随着经济的增长和居民人均收入的提高，中国居民的个人理财需求日益增长。1997年，“理财”这一专业名词的概念在中国有了雏形，中信实业银行广州分行也率先在国内银行界成立了私人银行部并开展个人理财业务。近20年来，中国居民理财热潮日益高涨，市场潜力巨大。需求促进专业建设，市场驱动人才培养，社会急需专业的个人理财人才。为此，我们编写了《个人理财》一书。
    本教材在章节安排上，首先对个人理财的基本知识进行介绍，再对如何分析个人财务状况以及个人财务报表的编制进行介绍。从理财业务的实际需要出发，首先介绍收入、消费和储蓄的知识，其次介绍了实物资产投资、金融投资规划、互联网金融产品投资、保险规划、子女教育投资规划、退休养老和遗产规划、信托投资规划、个人税收规划以及银行代客理财等方面的内容。
　

第一章　个人理财概述　1
第一节　个人理财的产生和发展　1
第二节　个人理财的基本知识　10
第三节　个人理财的基本内容　23
第四节　个人理财的重要性　27

第二章　个人财务分析　30
第一节　个人财务分析概述　30
第二节　个人资产负债表的编制与分析　35
第三节　个人现金流量表的编制与分析　41
第四节　重大事件对个人财务的影响　44
第五节　家庭生命周期与理财目标　50

第三章　收入、消费和储蓄　59
第一节　现金管理　59
第二节　消费信贷规划　63
第三节　储蓄规划　71

第四章　实物资产投资规划　81
第一节　房地产投资　81
第二节　黄金投资　92
第三节　艺术品投资　101

第五章　金融投资规划　110
第一节　股票投资　110
第二节　债券投资　120
第三节　基金投资　128
第四节　金融衍生品投资　136
第五节　外汇投资　149

第六章　保险规划　158
第一节　保险概述　158
第二节　保险产品　165
第三节　保险规划的主要内容　173

第七章　子女教育投资规划　184
第一节　子女教育投资规划概述　184
第二节　子女教育投资规划的方法　188
第三节　子女教育投资规划的工具　192

第八章　退休养老和遗产规划　199
第一节　退休养老规划概述　200
第二节　退休养老规划的步骤　205
第三节　退休养老规划的工具　208
第四节　遗产规划　214

第九章　信托投资规划　221
第一节　信托理财基础　221
第二节　个人信托概述　230
第三节　个人信托理财的内容　235

第十章　个人税收规划　244
第一节　个人所得税概述　244
第二节　个人所得税税率和应纳所得额的确定　254
第三节　减免税优惠　260
第四节　应纳税额的计算　264

参考文献　285