进入21世纪,互联网大潮在科技推动下席卷而来。信息时代的汹涌大浪改变了我们周围的一切。在强大的互联网技术面前,我们的衣食住行都发生了重要变化。同时改变的,还有拥有着三百多年历史的现代金融。
1995年10月,在美国诞生了全球第一家网络银行“安全第一网络银行”。
开业之初,人们在这家网络银行只能开出电子支票和支付账单,只能上网了解美元的汇率信息。谁也没有想到,其拉开了互联网时代的大幕。经过不到30年的发展,互联网对金融的影响已经渗透到各个方面。
互联网扁平化的特征改变了金融业态的形式。金融机构已经不再也不能拘泥于传统的经营模式。在互联网推动下,金融创新层出不穷,金融产品日益丰富。商业银行的市场垄断地位受到挑战,倒逼着银行提升服务质量和丰富服务种类。基金公司不再和传统金融机构捆绑在一起,互联网为基金公司提供了无限的销售渠道。证券公司更多地专注对公业务,因为互联网证券的个人业务已经如火如荼地发展起来。
互联网金融已经渗透到我们生活的方方面面,影响着我们未来前进的方向。如今,我们不需要为了办理一笔20元的转账去银行排队;不需要为了开立一个股票市场的账户去证券公司的柜台,填上无数的表格;也不需要为暂时缺少几百元现金,而看着心爱的商品被别人买走。互联网金融已经成为生活的一部分。
然而我们要知道,互联网金融并没有改变金融的本质,它改变的是金融的形态。互联网金融是金融行业和互联网技术及大数据、云计算、移动通信、区块链等现代信息技术的深度结合,是资金融通、支付、结算等传统金融活动在互联网上的延伸,也是现代互联网企业对传统金融行业的渗透,是金融业务通过现代互联网技术实现其利益最大化的手段,也是互联网企业借助金融实现其业务布局的有效途径。互联网是金融活动的新载体。在这一新载体上,金融活动被赋予了互联网的特征,产生了新的变化,两者的结合能够更好地实现金融的本质功能,同时也能促进互联网的全方位发展。
认清了这一点,我们就能更好的把握互联网金融的发展,对这一新兴事物的发展进行更好地引导和规范,避免其带来风险和危害。因此,我们有必要对互联网金融进行全面的学习,了解其发展规律,掌握基本知识,防范潜在风险。作为金融及相关专业的学生,更是有必要掌握相关知识,拓宽专业知识面,更好地在未来的职业道路上成长。为此,编者编写了本教材。
本教材的编者多年从事金融专业教学工作,长期跟踪金融发展前沿动态,明确互联网金融发展对人才培养的要求。
本教材结合互联网金融自身特点及我国的发展现状,对互联网金融相关知识进行系统梳理和深度解析。全书分为十章,从互联网金融的不同业态,包括互联网支付、互联网银行、互联网保险、互联网基金、互联网证券、互联网金融平台,分别展开介绍。同时,介绍了区块链这一新技术在金融领域的应用,拓宽了互联网金融的边界。最后,强调了互联网金融的风险和监管。本教材注重实训练习,结合学生熟悉的生活场景,设计了相关的实训练习,提高了学生在学习过程中的体会程度。大量使用新案例是本教材的特点。每章都有“案例导入”和“案例分析”,通过案例展开教学,最大限度地提高专业知识学习的兴趣和直观性。
　

第一章　互联网金融概述　1 
导入案例  1
第一节　互联网金融基本概念  2
第二节　互联网金融的金融属性  4
第三节　互联网金融与传统金融的区别  6
第四节　互联网金融的发展历程  7
第五节　互联网金融相关理论  9
第六节　互联网金融模式  14
第七节　互联网金融和共同富裕  15
本章小结  16
关键术语  16
习题  16

案例分析  16

第二章　互联网支付  18

导入案例  18

第一节互联网支付概述  19
第二节互联网支付发展历程  23
第三节互联网支付的传导路径与支付清算体系  25
第四节互联网支付发展前景  31
第五节我国互联网支付弯道超车的秘密  39
本章小结  39
关键术语  40
习题  40

案例分析  40

第三章　互联网银行  42

导入案例  42
第一节互联网银行概述  45
第二节互联网银行的业务  50
第三节互联网银行的系统与构成  53
第四节互联网银行的经营模式  55
第五节互联网银行的营利模式  57
第六节互联网银行的行业技术  58
第七节互联网银行的风险及监管  61
第八节第二个“一百年”我国互联网银行的发展之路  63
本章小结  65
关键术语  65
习题  65

案例分析  66

第四章　互联网保险  67

导入案例  67
第一节互联网保险的定义与业务范围  68
第二节互联网保险的发展历史  70
第三节互联网保险的特点及优势  75
第四节互联网保险的运营模式   77
第五节互联网保险发展趋势   82
第六节互联网保险企业文化和社会主义核心价值观  86
本章小结  87
关键术语  88
习题  88

案例分析  88

第五章　互联网基金  90

导入案例  90
第一节互联网基金的基本概念  91
第二节互联网基金的发展历史  94
第三节互联网基金的特点及优势  100
第四节互联网基金的运营模式  103
第五节互联网基金发展趋势  106
本章小结  109
关键术语  110
习题  110

案例分析  110

第六章　互联网证券  112

导入案例  112
第一节互联网证券概述  113
第二节互联网证券的运营模式  118
第三节互联网证券发展趋势  123
本章小结  128
关键术语  128
习题  128
案例分析  129第七章互联网金融平台  130

导入案例  130
第一节互联网金融平台的基本概念  131
第二节互联网金融平台的分类  133
第三节互联网金融平台的运营模式  136
第四节互联网金融平台风险管理及监管趋势  143
第五节互联网金融平台和社会信用建设  148
本章小结  149
关键术语  149
习题  149

案例分析  150

第八章　区块链及其在金融领域的应用  151

导入案例  151
第一节区块链的概念及其分类  152
第二节区块链技术的一些基本概念与模拟  155
第三节区块链技术的商业价值及其实践探索  161
第四节区块链在金融中的实践  163
第五节区块链金融的前景与挑战  169
第六节审慎发展区块链金融  171
本章小结  172
关键术语  172
习题  173

案例分析  173

第九章　互联网金融风险与监管  174

导入案例  174
第一节互联网金融的风险特征  177
第二节互联网金融的风险类型  178
第三节互联网金融监管的必要性与基本框架  182
第四节我国互联网金融监管政策  187
本章小结  193
关键术语  193
习题  193

案例分析  194

第十章　互联网金融综合实训练习  195

练习一大学生互联网金融投资理财案例分析  195
练习二家庭互联网金融资产配置案例分析  198

练习三区块链在证券中的应用  199

参考文献  207